こんばんは ダイシンビルド 清水です
今日も30℃超えですね
9月中旬が過ぎたのにこの気温
10月初旬まで夏ですね
今日は60歳以降の住まいについて
考えるときに知っておきたい住宅ローン
「リ・バース60」
をご紹介したいと思います。
「家が古くなってきたのでリフォームしたい」
「子どもが独立したので、もう少し便利な場所に住み替えたい」
「住宅ローンがまだ残っているけれど、毎月の返済負担を減らしたい」
60代、70代になると、こうした住まいの悩みが出てくる方も少なくありません。
ただ、
「この年齢から住宅ローンを組めるの？」
と思いますよね。
そこで選択肢のひとつになるのが、
住宅金融支援機構と提携する金融機関が提供している
「リ・バース60」
大きな特徴は、
毎月の支払いが、基本的に「利息のみ」
ということ。
一般的な住宅ローンは、
毎月「元金＋利息」を返済していきます。
一方、リ・バース60では、
契約者が亡くなるまで、基本的に毎月支払うのは利息です。
元金については、
契約者が亡くなったあと、
・相続人が一括返済する
または
・担保となっている住宅・土地を売却して返済する
という仕組みになっています。
つまり、
「毎月の住宅ローン返済をできるだけ抑えながら、今の住まいをリフォームしたい」
といった場合には、検討する価値のある仕組みなんですね。
そして、もうひとつ知っておきたいのが
「ノンリコース型」
です。
住宅を売却してもローンが残ってしまった場合、
ノンリコース型であれば、原則として相続人がその残った債務を返済する必要はありません。
住宅金融支援機構によると、
2025年度の申込件数では約99％の方がノンリコース型を選択しています。
「子どもに借金を残したくない」
という方にとっては、
とても重要なポイントだと思います。
ただし、相続人が住宅を残したい場合には、
元金を一括返済することで住宅を引き継ぐという選択肢もあります。
では、何に使えるのか？
リ・バース60は、
・住宅の購入
・建て替え
・リフォーム
・住宅ローンの借り換え
・サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金
など、幅広い住宅関連資金に利用できます。
一方で、
生活費として自由に使えるローンではありません。
ここは一般的な「リバースモーゲージ」と混同しないように注意したいところです。
融資限度額については、
基本的に担保評価額の50％または60％まで。
ただし、年齢や住宅の条件、金融機関によって条件は変わります。
もちろん、メリットだけではありません。
変動金利の場合は、
金利が上がれば毎月支払う利息も増える可能性があります。
また、将来住宅を売却して返済する場合には、
その家を相続人に残せない可能性があります。
ノンリコース型で残った債務の返済が免除された場合も、
状況によっては債務免除益として税金がかかる可能性があります。
ですから、
「毎月の返済が少ないからお得」
という単純な話ではなく、
・老後の収入
・手元に残しておきたい現金
・今後どこに住みたいのか
・自宅を子どもに残したいのか
・相続をどう考えているのか
こうしたことを家族と一緒に考えたうえで利用する商品だと思います。
60歳を過ぎてから、
「もう住宅ローンは無理だろう」
と最初から諦める必要はありません。
リフォームする。
建て替える。
便利なマンションへ住み替える。
今ある住宅ローンを見直す。
人生100年時代ですから、
60代からの住まいにお金をかけるという考え方も、これからますます大切になってくるのではないでしょうか。
「リ・バース60」。
ご自身だけでなく、
ご両親の住まいについて考えている方も、ぜひ一度知っておいてください。
なお、金利・利用条件・融資限度額などは取扱金融機関によって異なります。
興味のある方は、
住宅金融支援機構の公式サイトや取扱金融機関で、ご自身の場合はいくら借りられるのか、毎月の支払いはいくらになるのかを確認してみてください。
では明日も宜しくです
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